انجماد ۵۰ درصدی دارایی های بانکی در ایران/ شناسایی ۱۰ هزار واحد تولیدی کوچک و متوسط غیر فعال و راکد در کشور
ولی الله سیف افزود: امروز ۵۰ درصد دارایی های نظام بانکی دچار انجاد شده است و هیچ گردشی ندارد به این معناست که ظرفیت نظام بانکی ما ۵۰ درصد بوده و هزینه ۵۰ درصد بلا استفاده را نیز تحمیل می کنیم و در فضایی ایجاد شده لازم است با تدبیر و کارشناسی از منابع استفاده کرده و اقتصاد کلان کشور را به تحرک درآورد و رشد اقتصادی، توسعه و اشتغال ایجاد کرد.
با توجه به اینکه کل سپرده های نظام بانکی ۸۰۰ هزار میلیارد تومان است در سال ۹۴ قریب به ۴۱۷ هزار میلیارد تومان حجم کل تسهیلات پرداختی بود و این مبلغ، تسهیلات رسوبی نیست بلکه تسهیلات جدیدی است که محقق شده و ۶۰ درصد از این میزان تسهیلات جدید معادل رقم ۲۰۰ هزار میلیارد تومان خواهد بود و تصمیمات اتخاذ شده باید اثر بخش باشد.
وی اظهار داشت: یکی از دغدغه های مقام معظم رهبری نقش بنگاه های کوچک و متوسط در ایجاد اشتغال پایدار بوده و در این راستا ۷ هزار ۵۰۰ واحد تا ۱۰ هزار واحد تولیدی کوچک و متوسط شناسایی شده اند تا ۱۶ هزار میلیارد تومان به آنها تسهیلات واگذار شود و اگر نظام بانکی به درستی وارد صحنه شود تحرکی ملموس در سراسر کشور ایجاد خواهد شد و این ۱۶ هزار میلیارد ریال برای نظام بانکی رقمی نیست اما نباید این ایده خوب دچار بلایای مختلف شود و عملیاتی اقدام کرده و این منابع به واحدهایی که تاثیر مثبت اقتصادی خواهند گذاشت برسد.
سیف تصریح کرد: رمز خروج از رکود تخصیص بهینه منابع محدود توسط دستگاه ها است و با اقدام صحیح در این زمینه بدون شک با سرعت بیشتری از رکود خارج خواهیم شد و ایراد کار تکرار تجربه غلط گذشتگان بوده و با این روش منابع هدر خواهد رفت و هنر کارگروه تسهیل و رفع موانع مجاب کردن بانک برای ارائه تسهیلات به تولید کنندگان متقاضی نیست و در واقع کارگروه باید تعصب ویژه ای نسبت به منابع در راستای هدر نرفتن آن داشته باشد.
وی همچنین گفت: تسهیلات بانک مرکزی باید در اختیار تولید کنندگان مستحق واقعی قرار گیرد تا با یک تزریق مختصر چرخ تولید آن واحد به حرکت درآید و با بررسی کارگروه تسهیل و رفع موانع تولید بدون شک از منابع استفاده بهینه خواهد شد و طی سال های اخیر خوشبختانه عملکرد خوب بانک مرکزی موجب در راستای خرئج از رکود اثرات بسیار خوب داشته و در سال ۹۳ رشد ۳ درصدی اقتصادی را در حالی شاهد بودیم که در گذشته این رقم ۶٫۹ درصد بود و با اقدامات انجام شده تورم ۴۰ درصدی تقلیل یافته و طی سه ماه آینده تک رقمی خواهد شد که با اقدامات اصولی محقق شد.
سیف ادامه داد: پس از برجام باید از ظرفیت های ایجاد شده استفاده ای بهینه داشت و طرف مقابل را مجاب به انجام مسئولیت هایی که بر عهده داشته است کنیم و البته امروز هزینه مبادلات کاهش یافته و باید در پسابرجام کانال های ارتباطی ایجاد شود که با آن فاصله داریم و با اولویت قرار دادن مشکلات واحدهای های کوچک و متوسط از ۴۱۷ هزار میلیارد تومان حجم تسهیلاتی که در نظام بانکی پرداخت شده استفاده بهینه کرد و بازار سرمایه باید تامین مالی بلند مدت داشته باشد و عدم توسعه این بازارها به نظام بانکی واگذار شده و با توجه به سال ۹۵ و شعار اقتصاد مقاومتی نظام بانکی وظیفه مهمی در راستای نیل به اهداف دارد.
وی تاکید کرد: مشکلات تولید به هر میزان اعتباری که مد نظر باشد اعطا خواهد شد و محدودیتی برای ۱۶ هزار میلیارد تومان وجود ندارد اما باید توجه داشته اگر کالایی بازار نداشت مسلما مناسب سرمایه گذاری نخواهد بود و چرخ تولید و استمرار آن مورد توجه مدیران شعب بانک ها باشد و با تعریف استراتژی صنعتی برای افزایش بهره وری برنامه داشته باشیم و نظام بانکی که عیب های بیشماری دارد با اخذ تکنولوژی روز دنیا همراه باشد چرا که در غیر این صورت با وظایف خود دچار مشکل شده و البته در سال ۹۵ بانک ها نباید چک های برگشتی را مانعی برای خود تلقی کنند و مذاکرات تنها راه کسب بهترین نتیجه خواهد بود.
سیف گفت: افرادی که بدهی غیر جاری کمتر از یک میلیارد تومان دارند می توانند نسبت به اخذ تسهیلات تقاضا داشته و بانک ها یکسال بدهای آنها را تمدید کنند تا ملزم به پرداخت ۶ درصد جریمه نشده و پدهی خود را پرداخت کنند و البته گشایش اعتبار یوزانس ایجاد شده و با تامین مالی بیشتر کالاهای مصرفی همراه خواهد بود. البرز تاز تاسیس نیز رو به پیشرفت بوده و به شعب بانکی جدید نیاز دارد و نباید در این راستا مانع تراشی شود چرا که هم اکنون ۲۲ هزار شعب بانکی در کشور فعالیت کرده و البرز نباید محدودیت منابع داشته باشد و البته در ارائه وام های کوچک سخت گیری لازم نیست.
رئیس کل بانک مرکزی در خاتمه خاطر نشان داشت: بانک مرکزی با اقداماتی اصولی باید سود بانکی را به محدوده قابل قبول رسانیده و باید ۱ یا ۲ درصد بیشتر از نرخ تورم باشد و با کاهش تورم، نرخ سود بانکی نیز کاهش یابد. امروز نرخ سود مثبت افراطی شده چرا که بانک ها برای سرویس دادن تحت فشار نقدینگی بوده و باید در بازار رقابت وارد شوند و گزینه های متنوع مقابل سرمایه گذار قرار می دهند و البته موسسات غیر مجاز آسیبی به بازار پولی کشور خواهد بود که با بازار بین بانکی و ساماندهی این موضوع نرخ سود از ۲۹ درصد به ۱۷ درصد کاهش یافته اما نرخ تسهیلات۱۷ درصد نیست! و بانک مرکزی برای سود بانکی رقم های خارج از عرف را نپذیرفته و الزام صادر کنندگان به تحویل ارز به نظام بانکی نیز یک سوءتفاهم است و در راستای تسهیل و رفع موانع تولید امیدواریم بانک ها به سمت استانداردها حرکت کنند.
